안정성과 수익성을 동시에! 정적자산배분 전략으로 연금저축펀드 2년 운용 후기

제가 직접 경험해본 바로는, 정적자산배분 전략을 활용해 연금저축펀드를 2년 동안 운용해보며 많은 인사이트를 얻을 수 있었습니다. 이 글에서는 자산배분의 성과와 함께 느낀 점, 그리고 앞으로의 방향에 대해 상세히 설명해 드릴게요.

정적자산배분 전략의 구성과 장점

연금저축펀드를 운영하는 동안 저는 보통의 자산배분 방식에 비해 정적자산배분 전략의 여러 장점을 경험했습니다. 자산 배분을 어떻게 구성했는지부터 공유해볼게요.

이와 같이 배분을 해두니, 월 1회 적립과 리밸런싱을 통해 적절한 안정성을 유지할 수 있었습니다. 처음 자산배분을 시작할 때는 여러 자산군의 상황에 대해 신경 쓸 필요가 전혀 없어 마음이 편안했어요.

정해진 비율에 따라 매매를 진행하니, 자주 매매로 인한 피로감을 느끼지 않았습니다. 매크로 및 개별 종목의 이슈에 신경 쓰지 않고, 저의 목표에 맞춥니다 보니 오히려 감정적으로 안정적으로 되었지요.

하지만, 이런 좋은 점들이 지속 가능한 수익률로 이어질 수 있을까 하는 의문을 던져볼 필요도 있었습니다. 그동안 저는 h결정된 비율대로만 운영하느라 실질적인 결과를 놓치지 않았을까요?

2년 동안 각 자산군의 성과와 그에 따라 느낀 점을 정리해보면 흥미롭습니다.

위험 자산의 비중이 높다 보니, 주식 시장의 상승세를 통해 수익을 몇 번 차지할 수 있었습니다. 특히 S&P500과 신흥국 주식은 탄력성이 좋더라고요. 하지만, 하락장에선 여러 자산군으로 분산하다 보니 낙폭을 줄일 수 있었습니다.

안전 자산인 미국채와 국채, 그리고 현금 비중 덕분에 하락장에도 마음을 다잡을 수 있었습니다. 제 경험상, 안전 자산은 그렇게 큰 수익을 내둘 수는 없지만, 안정성을 높이는데 큰 도움이 되었답니다.

자산배분 전략의 장점들도 있지만, 아쉬움과 고민거리가 많은 점 또한 배제할 수 없었습니다.

저는 자산배분 전략이 장기적으로 고수익을 보장하지는 않는다고 느낀 점이 있어요. 안정적으로 수익을 내면서도 그렇다 하니, 매월 일정한 비중으로 회전하는 구조가 다소 지루할 수도 있겠지요.

그리고 리밸런싱을 통해 적절한 비율을 유지할 수는 있으나, 어떤 시점을 기준으로 리밸런싱을 하는 것이 가장 효율적일까 고민스러워졌어요. 그래서 앞으로는 더욱 치밀하게 매매 타이밍을 고려해볼까 싶습니다.

앞으로의 운용 방향에 대한 결론을 내리기란 쉽지 않지만, 변화가 필요하다고 느끼고 있습니다.

저는 위험 자산 비중을 70~80%까지 높이려는 계획을 세우고 있어요. 왜냐하면 장기적으로 높은 수익률을 위해선 보다 공격적으로 나아가야 한다고 판단했거든요. S&P500의 비중을 늘리는 것이 바람직할 것이라는 생각이 드네요.

국내 채권은 정리하기로 마음먹었습니다. 과거 2년을 돌아보니, 국내 채권은 우상향하기보다는 하락장에 가장 무기력한 자산군으로 남아 있었어요.

금의 비중 역시 줄일 계획이에요. 안전 자산으로서 충분한 역할을 했다 생각되지만, 장기적으로 우상향할 수 있을지 의문이 들어, 조정이 필요하다고 생각했습니다.

정적자산배분 전략의 이점은 다양한 자산군을 활용해 안정성과 수익성을 동시에 달성할 수 있다는 것입니다.

자산이 여러 군으로 분산되어 있어서 하락장에서 피해를 최소화하며 방어를 할 수 있습니다.

최소 월 1회 리밸런싱을 진행해 적정 비율을 유지하는 것이 좋습니다.

수익률은 자산군 구성 및 시장 상황에 따라 다르지만, 고위험 자산 비율을 늘릴수록 장기적으로 수익률이 높아질 가능성이 있습니다.

결론적으로, 제가 적어본 것처럼 정적자산배분 전략은 스스로에게 마음의 평화와 더불어 자산 운영의 효과성을 줄 수 있는 좋은 기회가 되었습니다. 앞으로도 이 경험을 바탕으로 더욱 효과적인 전략을 만들어 나가고 싶습니다.

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